Steeds vaker helpen ouders hun kind bij het kopen van een woning met een familielening. Met de huidige huizenprijzen is dat voor veel starters een welkom steuntje in de rug. Toch is het belangrijk om zo’n constructie goed voor te bereiden en duidelijke afspraken te maken.
Samen de situatie bekijken
In de praktijk zien we verschillende vormen van ondersteuning. Sommige ouders lenen geld uit hun spaargeld aan hun kind. Andere ouders kiezen ervoor om hun eigen hypotheek te verhogen, bijvoorbeeld omdat er veel overwaarde in de woning zit.
Welke vorm ook wordt gekozen: het is verstandig om eerst goed naar de financiële situatie van zowel ouders als kind te kijken.
Meer aandachtspunten dan vaak wordt gedacht
Een familielening lijkt soms eenvoudig, maar er komen vaak meer zaken bij kijken dan vooraf wordt verwacht. Denk bijvoorbeeld aan de risico’s wanneer ouders hun eigen hypotheek verhogen om hun kind te helpen.
Wat gebeurt er bijvoorbeeld als de woningwaarde in de toekomst daalt? En blijft de hypotheek ook op langere termijn betaalbaar, bijvoorbeeld wanneer het inkomen na pensionering lager wordt?
Denk ook aan meerdere kinderen
Wanneer er meerdere kinderen zijn, kan het ondersteunen van één kind ook andere vragen oproepen. Door één kind te helpen bij de aankoop van een woning kan er onbedoeld een financieel voordeel ontstaan ten opzichte van een broer of zus.
Stel dat één kind met hulp van de ouders een woning koopt en deze woning in waarde stijgt, terwijl een ander kind blijft huren. Dan kan dat verschil later groter worden dan vooraf gedacht. Het is daarom verstandig om hier vooraf met elkaar over te praten en duidelijke afspraken te maken.
Fiscale regels en vastlegging
Daarnaast zijn er ook fiscale regels waar rekening mee moet worden gehouden. Wanneer een familielening voldoet aan de voorwaarden, kan het kind mogelijk gebruikmaken van hypotheekrenteaftrek.
Daarvoor is het wel belangrijk dat de lening goed wordt vastgelegd en dat rente en aflossing daadwerkelijk worden betaald volgens de afspraken. Een goede administratieve vastlegging is dus noodzakelijk.
Goed regelen voorkomt problemen
Wij merken in de praktijk dat er soms wat te makkelijk wordt gedacht over een familielening. Wanneer afspraken niet duidelijk zijn of niet goed worden vastgelegd, kan dat later tot financiële of zelfs familiekwesties leiden.
Overwegen jullie een familielening?
Denken jullie erover om als ouders een kind te helpen bij de aankoop van een woning met een familielening? Dan is het verstandig om eerst samen naar de mogelijkheden en gevolgen te kijken.
Wij denken graag met jullie mee, zodat de constructie niet alleen goed voelt, maar ook financieel verantwoord is voor iedereen. Neem gerust contact met ons op voor een gesprek.
