Eén van de belangrijkste zekerheden die je kunt regelen bij het afsluiten van een hypotheek is een overlijdensrisicoverzekering (ORV).
Een hypotheek afsluiten is voor veel mensen één van de grootste financiële beslissingen in hun leven. Het gaat immers om een lening die je vaak voor tientallen jaren aangaat. Juist daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar rente en maandlasten, maar ook naar de risico’s die zich in de toekomst kunnen voordoen. Een overlijdensrisicoverzekering kan daarin een belangrijke rol spelen.
Een hypotheek moet altijd worden terugbetaald
Een hypotheek is een lening die altijd moet worden terugbetaald, meestal via maandelijkse rente en aflossing. Daarnaast heb je als eigenaar te maken met vaste lasten zoals onderhoud van de woning, gemeentelijke heffingen en verzekeringen. Deze verplichtingen lopen gewoon door, ook wanneer er onverwachte gebeurtenissen plaatsvinden.
In veel gevallen is een hypotheek alleen betaalbaar omdat er twee inkomens zijn. Wanneer één van de partners overlijdt door ziekte of een ongeval, kan het inkomen sterk dalen. Dat kan ertoe leiden dat de achterblijvende partner de lasten niet meer kan dragen. Het is een ingrijpend scenario waarin je liever niet terechtkomt, zeker wanneer er ook kinderen in het spel zijn.
Het risico begint soms al vóór de overdracht
Het risico ontstaat niet pas op het moment dat je in de woning woont. Bij het kopen van een woning zonder financieringsvoorbehoud ga je al verplichtingen aan. Wanneer er in die periode iets gebeurt, zoals het overlijden van één van de aanvragers, kan de achterblijvende partner alsnog vastzitten aan de koopverplichting zonder dat financiering rondkomt. Dat kan tot grote financiële problemen leiden op een moment waarop je daar niet mee bezig wilt zijn.:
Een ORV is betaalbaar, maar vraagt om goede keuzes
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) heeft vaak een relatief lage premie, maar kan grote financiële zekerheid bieden. Toch vraagt ook deze verzekering om zorgvuldige keuzes. Denk aan het verzekerd bedrag en de looptijd van de verzekering. Soms is het logisch om het verzekerde bedrag mee te laten dalen met de hypotheekschuld, terwijl in andere situaties juist een stabiele of zelfs stijgende dekking wenselijk is, bijvoorbeeld vanwege toenemende kosten van levensonderhoud.
Daarnaast is het belangrijk om goed vast te leggen wie de premie betaalt en wie de uitkering ontvangt. Een verkeerde inrichting kan er in sommige gevallen voor zorgen dat de Belastingdienst de uitkering ziet als een schenking. Dit is meestal eenvoudig te voorkomen met de juiste opzet van de verzekering.
Ook het invullen van medische gegevens vraagt om zorgvuldigheid. Het is belangrijk dat alle informatie volledig en naar waarheid wordt ingevuld. Als later blijkt dat relevante informatie is achtergehouden, kan dat gevolgen hebben voor de uitkering. Let daarnaast op eventuele wijzigingen in je gezondheid tussen aanvraag en acceptatie.
Tot slot
Een overlijdensrisicoverzekering lijkt op het eerste gezicht eenvoudig, maar de gevolgen van verkeerde keuzes kunnen groot zijn. Daarom nemen wij graag de tijd om samen met jou te kijken naar een passende oplossing. Zo zorgen we ervoor dat de verzekering doet waarvoor hij bedoeld is: zekerheid bieden op de momenten dat het er echt toe doet voor jou, je partner en eventuele kinderen.
