Veel huiseigenaren sluiten een hypotheek af met een lange looptijd, maar staan er niet altijd bij stil dat de rente meestal niet voor die hele periode vaststaat. Toch heeft de keuze voor een rentevaste periode grote invloed op je maandlasten, nu én in de toekomst.
Looptijd en rentevaste periode: twee verschillende dingen
De looptijd van je hypotheek is de totale periode waarin je de lening terugbetaalt, vaak 30 jaar. De rentevaste periode is de periode waarin je rentepercentage gelijk blijft. Deze kan bijvoorbeeld 5, 10, 15 of 20 jaar zijn. Na afloop van die periode wordt de rente opnieuw vastgesteld.
Wat is een rentevaste periode?
Tijdens de rentevaste periode verandert je rentepercentage niet, ongeacht ontwikkelingen op de financiële markten. Dit geeft duidelijkheid en zekerheid over je maandlasten. Zodra deze periode afloopt, doet de bank meestal een nieuw rentevoorstel. Dit ontvang je vaak enkele maanden van tevoren, zodat je tijd hebt om een keuze te maken.
Wat gebeurt er bij afloop van je rentevaste periode?
Wanneer je rentevaste periode bijna eindigt, ontvang je van de bank meestal een voorstel met nieuwe renteopties. Dit gebeurt vaak 3 tot 6 maanden voor de einddatum. Je kunt dan onder andere kiezen om:
- akkoord te gaan met het voorstel;
- een andere rentevaste periode te kiezen;
- de rente aan te passen bij dezelfde geldverstrekker;
- of je hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder.
Wat veel mensen niet weten: als je geen keuze maakt, wordt de rente meestal automatisch opnieuw vastgezet. Vaak gebeurt dit voor dezelfde rentevaste periode als de vorige, maar dan tegen het actuele rentetarief. Dat kan gunstig uitpakken, maar ook nadelig als de rente inmiddels is gestegen.
Waarom een bewuste keuze belangrijk is
Het voordeel van een rentevaste periode is duidelijkheid: je weet precies waar je aan toe bent. Het nadeel is dat je minder profiteert als de rente daalt.
Rentes bewegen voortdurend. In het verleden lagen hypotheekrentes in Nederland zelfs boven de 11%, terwijl er ook periodes zijn geweest met historisch lage tarieven. De exacte ontwikkeling van de rente in de toekomst is niet te voorspellen.
Juist daarom is het belangrijk om tijdig stil te staan bij je keuze voor een nieuwe rentevaste periode. Wacht niet tot het laatste moment, maar neem contact op zodra je bericht van de bank ontvangt. Dit is extra belangrijk bij (deels) aflossingsvrije hypotheken, omdat geldverstrekkers hun beleid hierop regelmatig aanpassen.
Door tijdig te handelen voorkom je ongewenste verrassingen en zorg je dat je hypotheek blijft passen bij jouw situatie.
